Cobertura amplia, limitada o RC: ¿cuál le conviene a su auto?

Cuando cotiza un seguro de auto le van a ofrecer, casi siempre, tres niveles. Se llaman distinto en cada aseguradora, pero la idea es la misma.

1. Responsabilidad civil (RC)

Cubre los daños que usted cause con su auto a otras personas o a sus cosas: el coche de enfrente, una barda, los gastos médicos de un tercero. No cubre su propio auto. En carreteras federales es obligatorio traer, como mínimo, este seguro.

2. Limitada

Incluye la responsabilidad civil y además el robo total de su auto. Normalmente también trae gastos médicos para quienes van en el coche, asistencia vial y defensa legal, aunque eso cambia por póliza. Lo que no cubre son los daños a su auto en un choque.

3. Amplia

Es todo lo anterior más los daños materiales a su propio auto: choque, volcadura y, según la póliza, cristales. Es la más completa y la que suelen pedir la agencia o la financiera si compró a crédito.

¿Cuál elegir?

• Auto nuevo o a crédito: amplia. Un choque fuerte le costaría mucho más que la diferencia de precio.
• Auto con varios años: la limitada puede ser suficiente si podría pagar una reparación sin que le pegue al bolsillo.
• Auto de poco valor: responsabilidad civil, para cumplir y no quedar desprotegido frente a terceros.

Lo que conviene revisar en cualquier caso

• El deducible. Es un porcentaje del valor del auto que usted paga al usar el seguro. Es común ver 5% en daños y 10% en robo, pero cambia por póliza.
• La suma de responsabilidad civil. Que sea alta: es lo que le protege si lastima a alguien.
• Valor comercial o valor factura. Con valor factura, en autos nuevos le pagan lo que costó el auto, no lo que vale hoy.
• Auto sustituto mientras reparan el suyo, si lo usa para trabajar.

Si me dice marca, modelo y año, le comparo las tres opciones en varias aseguradoras, con el precio lado a lado.