Deducible, coaseguro y tope en gastos médicos, con un ejemplo

Tres palabras deciden cuánto le toca pagar a usted cuando usa su seguro de gastos médicos: deducible, coaseguro y tope de coaseguro. Con un ejemplo se entienden mejor.

Las cifras de este ejemplo son para explicar. Cada póliza tiene las suyas.

La póliza del ejemplo

• Deducible: $20,000. Es la cantidad fija que usted paga primero.
• Coaseguro: 10%. Es el porcentaje de lo que sigue que también le toca a usted.
• Tope de coaseguro: $40,000. Es lo máximo que pagaría de coaseguro, aunque la cuenta sea enorme.

Caso 1: una cirugía de $200,000

• Usted paga el deducible: $20,000.
• Quedan $180,000. El 10% de coaseguro son $18,000.
• Usted paga $38,000 y la aseguradora $162,000.

Caso 2: una hospitalización de $1,000,000

• Usted paga el deducible: $20,000.
• Quedan $980,000. El 10% serían $98,000, pero el tope es $40,000.
• Usted paga $60,000 y la aseguradora $940,000.

Por eso el tope importa tanto: en una enfermedad grave es lo que evita que la cuenta se le dispare.

¿Cómo bajar el precio sin quedarse corto?

• Subir el deducible baja la prima, pero piense si podría pagarlo de golpe.
• Elegir el nivel de hospitales que de verdad usaría.
• Cuidar que la suma asegurada sea suficiente: es el límite total que paga la aseguradora.

Cuando le cotizo, le hago estas mismas cuentas con los números reales de cada opción.