Plan Personal de Retiro: cómo funciona y cuánto puede deducir
Un Plan Personal de Retiro (PPR) es un ahorro de largo plazo pensado para cuando usted deje de trabajar. Además de obligarle a ahorrar con constancia, tiene un beneficio fiscal.
La deducción
Si declara impuestos como persona física, puede deducir lo que aporta a su plan en su declaración anual. La Ley del ISR pone dos límites: hasta el 10% de sus ingresos del año y, como máximo, el equivalente a 5 UMA anuales. El monto en pesos cambia cada año porque la UMA se actualiza.
La condición
El beneficio está pensado para el retiro: el dinero se retira a partir de los 65 años (o antes en casos como invalidez). Si lo saca antes, pierde el beneficio y paga impuestos sobre ese dinero. Por eso conviene aportar solo lo que de verdad no va a necesitar.
PPR con aseguradora
Cuando el plan es un seguro de retiro, además del ahorro puede incluir protección por fallecimiento o invalidez, para que su familia no se quede sin ese dinero si algo le pasa.
Lo que revisamos juntos
- Cuánto puede ahorrar al mes sin apretarse.
- A qué edad le gustaría retirarse.
- Cuánto podría deducir este año con sus ingresos.
Le hago el cálculo con su caso y los límites del año en curso.
¿Quiere que lo revisemos con su caso?
Preguntarle a Romarey